Perfil de investidor: com qual perfil você mais se identifica?

Antes de começar a aplicar seu dinheiro, é importante avaliar quão tolerável ao risco você é, para realizar investimentos que se adequem à sua realidade

Entrar para o mundo dos investimentos é uma forma bastante popular e eficaz de diversificar a renda e ganhar um dinheiro extra. Apesar disso, antes de se aprofundar nas inúmeras possibilidades de aplicações, é preciso conhecer um pouco mais a fundo sobre os diferentes tipos de perfil de investidor. Cada modalidade de investimento possui riscos mais ou menos altos, o que as fazem ser recomendadas a personalidades diferentes e atender objetivos distintos. Acompanhe, a seguir, a importância da definição do perfil de investidor e quais são cada um deles.

Existe uma abundância quase infinita de aplicações disponíveis no mercado. Cada um desses investimentos possui um tipo de risco atrelado a ele. As operações com menores riscos garantem uma maior previsibilidade nos seus ganhos; no entanto, o rendimento também é menor. Já as transações mais arriscadas são imprevisíveis e podem garantir maior rentabilidade, assim como maiores perdas.

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM), órgão do Governo Federal que fiscaliza e regulariza o mercado de títulos financeiros, determina que as instituições financeiras ou os bancos apliquem a Análise de Perfil do Investidor (API) a seus clientes. É aplicado, portanto, um questionário com uma série de perguntas, que visam avaliar quão sensível ou tolerável o investidor é aos riscos do mercado financeiro. Essa política facilita o atendimento personalizado e o aumento da suitability, ou seja, que sejam oferecidos produtos que condizem com as necessidades e a personalidade do investidor.

São três os tipos de perfil de investidor:

Conservador

O investidor com perfil conservador preza pela segurança dos investimentos, ou seja, ele possui uma aversão maior aos riscos. Mesmo que os rendimentos dos investimentos sejam menores, ele não está disposto a abrir mão dos ganhos garantidos e de sua previsibilidade. Nessas operações, sobressaem os investimentos com renda fixa, como Títulos do Tesouro Direto e Certificado de Depósito Bancário (CDB), que também se destacam por ter maior liquidez, podendo ter seus lucros sacados em curto prazo.

Moderado

Já no perfil moderado o investidor não se importa em assumir alguns riscos para obter ganhos maiores, apesar de ainda prezar por sua segurança. Ele costuma diversificar sua carteira de aplicações, investindo tanto em operações de baixo risco quanto em operações de risco maior, não ficando preso a apenas uma modalidade de investimento. Nesse caso, ele costuma conhecer um pouco mais sobre o mercado financeiro, e está disposto a correr riscos de modo planejado e controlado.

Arrojado ou agressivo

Arrojados ou agressivos são os investidores que não estão preocupados com os riscos. Seus investimentos estão, em sua maioria, em aplicações de renda variável, que estão sujeitas a maiores oscilações e volatilidade do mercado. Essas operações têm potencial de ganhos altíssimos e de perdas igualmente grandes. Geralmente, esses investidores são pessoas mais experientes no ramo de investimentos e possuem uma renda superior, capazes de arcar com o ônus decorrente desse tipo de negócio. Os principais investimentos são de renda variável, como ações, fundos de ações, fundos imobiliários, fundos multimercados, fundos de câmbio, criptomoedas, etc.

Além de determinar o tipo de perfil, é recomendável estudar mais a fundo o mercado de investimentos. Com a obtenção de mais experiência e conhecimento ao longo do tempo, o perfil de investidor pode variar, sendo bastante comum iniciar como um investidor conservador e transitar para os perfis moderado e arrojado posteriormente.

É importante salientar que um bom investidor deve sempre prezar pelo planejamento, observando quanto de capital ele tem disponível e quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Dessa forma, é importante aplicar em diferentes modalidades, desde investimentos em renda fixa até em renda variável, deixando a carteira equilibrada para otimizar ganhos e não correr o risco de perder tudo em uma única operação.