Como Evitar que os Gastos Prejudiquem sua Saúde Mental e Financeira

Confira.

Um levantamento realizado pelo Mercado Livre e Mercado Pago, envolvendo mais de 27 mil entrevistados, revelou que 85% dos brasileiros vão aproveitar a Black Friday deste ano, que acontece no dia 29 de novembro. Cerca de 70% planejam as compras com antecedência, enquanto 30% aproveitam as ofertas de última hora. Em relação aos gastos, 25% dos entrevistados pretendem desembolsar mais de R$ 2 mil, e 27% devem gastar entre R$ 1 mil e R$ 2 mil. Segundo a pesquisa, 54% dos consumidores pretendem usar cartão de crédito para pagar suas compras, com 32% optando por parcelamentos em até 3 vezes.

Necessidade ou Descontrole?

"Promoções imperdíveis", como na Black Friday, criam um senso de urgência que pode anular nossos processos racionais de tomada de decisão", afirma Deborah Klajnman, psicóloga e psicanalista, pesquisadora da USP. Um estudo da Criteo revelou que, no primeiro trimestre de 2023, as ofertas levaram 84% dos brasileiros a fazerem compras online não planejadas. Já um levantamento da Serasa apontou que 7 em cada 10 brasileiros admitem comprar por impulso e se arrepender em seguida.

Além disso, uma pesquisa do SPC Brasil/CNDL mostrou que 35% das compras parceladas são feitas por impulso e que, em geral, os brasileiros comprometem cerca de 7,3% de uma renda média mensal de R$ 2.701,35. "E, assim como as emoções podem impulsionar gastos excessivos e/ou impensados, as dívidas também podem afetar negativamente a saúde mental", alerta Danielle H. Admoni, psiquiatra geral e pesquisadora da UNIFESP.

Impacto na Saúde Mental

Conforme a pesquisa SPC Brasil/CNDL, dentre os brasileiros com contas em atraso há pelo menos três meses, 82% sofreram algum impacto na saúde mental. Destes, 66% relataram alterações no sono, 60% menos vontade de sair e socializar com outras pessoas e 51% alterações no apetite. Além disso, 37% admitiram descontar a ansiedade em vícios como cigarro, comida ou álcool.

Gatilhos Psicológicos

Compreender os gatilhos psicológicos por trás dos gastos excessivos é fundamental para desenvolver hábitos financeiros saudáveis e manter o equilíbrio emocional. Maico Costa, psicólogo e psicanalista, explica que a terapia de varejo é um dos motivos mais comuns para o consumo excessivo, onde as compras tornam-se um mecanismo para lidar com estresse, ansiedade ou outras emoções negativas.

Estratégias para Evitar Gastos Excessivos

Desenvolva técnicas de regulação emocional: Em vez de usar compras para lidar com o estresse, busque alternativas, como caminhar, meditar ou conversar com amigos.

Adote a regra das 48 horas: Estabeleça um "período de espera" de 24 a 48 horas antes de realizar compras não essenciais.

Mantenha um diário de gastos: Registre suas compras e emoções antes, durante e após o ato.

Crie um orçamento baseado em valores: Use o orçamento para alinhar seus gastos com suas prioridades.

Evite o uso de cartões de crédito: Experimente usar apenas cartões de débito ou dinheiro por um tempo.

Defina metas financeiras claras: Objetivos concretos ajudam a colocar suas decisões financeiras em perspectiva.

"Superar os hábitos de consumo excessivo é um processo gradual que exige paciência e organização. Ao implementar essas estratégias e refletir sobre seus gatilhos emocionais, você pode transformar seu relacionamento com o dinheiro e construir um futuro financeiro mais estável e consciente", finaliza Danielle Admoni.